Positiivinen luottotietorekisteri on Verohallinnon Tulorekisteriyksikön ylläpitämä valtakunnallinen rekisteri, johon kootaan tiedot yksityishenkilöiden luotoista ja tuloista. Rekisteristä säädetään laissa positiivisesta luottotietorekisteristä, ja sen tarkoituksena on antaa luotonantajille ajantasainen kokonaiskuva luotonhakijan taloudellisesta tilanteesta ennen uuden luoton myöntämistä.
Positiivisen luottotietorekisterin keskeinen tavoite on ehkäistä ylivelkaantumista. Kun luotonantaja näkee hakijan voimassa olevat luotot ja tulot yhdessä rekisterissä, luottokelpoisuutta voidaan arvioida tarkemmin verrattuna siihen, jos ainoastaan tiedot maksuvaikeuksista olisivat saatavilla. Rekisteri auttaa myös henkilökohtaisen talouden hallinnassa, sillä yksityishenkilö voi tarkistaa omat luottonsa yhdestä palvelusta.
Rekisteriin ilmoitetaan tiedot esimerkiksi asuntolainoista, autolainoista, kulutusluotoista, luottokorteista, opintolainoista ja osamaksurahoituksista sekä näihin liittyvistä muutoksista. Tulotiedot siirtyvät rekisteriin automaattisesti tulorekisteristä. On kuitenkin hyvä huomata, ettei positiivinen luottotietorekisteri sisällä maksuhäiriömerkintöjä. Ne tallennetaan edelleen kaupallisiin luottotietorekistereihin.
Luotonantajalla on velvollisuus tarkistaa hakijan tiedot positiivisesta luottotietorekisteristä ennen kuluttajaluoton myöntämistä. Tämä perustuu myös kuluttajansuojalain velvollisuuteen arvioida luotonhakijan luottokelpoisuus riittävien tietojen perusteella. Kaikki tulot eivät kuitenkaan aina näy rekisterissä. Esimerkiksi toiminimiyrittäjien sekä maa- ja metsätalouden harjoittajien tulojen arvioinnissa luotonantajan on usein käytettävä myös muita tietolähteitä.
Yksityishenkilö voi myös halutessaan asettaa itselleen maksuttoman vapaaehtoisen luottokiellon joko määräajaksi tai toistaiseksi. Luottokielto voi vähentää identiteettivarkauden riskiä estämällä uusien luottojen myöntämisen ilman lisäselvityksiä.
MAKSUVIIVEMERKINTÄ POSITIIVISESSA LUOTTOTIETOREKISTERISSÄ
Positiiviseen luottotietorekisteriin voidaan merkitä myös tieto luoton maksuviiveestä. Merkintä tehdään, kun maksu on viivästynyt vähintään 60 päivää eräpäivästä. Rekisteriin tallennetaan tällöin maksuerän eräpäivä, maksamatta oleva määrä sekä tieto siitä, onko luotto maksuviiveen vuoksi eräännytetty kokonaan.
Maksuviivemerkintää ei kuitenkaan pidä sekoittaa maksuhäiriömerkintään. Maksuviivemerkintä näkyy ainoastaan positiivisessa luottotietorekisterissä, ja sen tarkoituksena on antaa luotonantajille ajantasainen tieto luoton takaisinmaksun tilanteesta luottokelpoisuuden arviointia varten. Maksuhäiriömerkintä puolestaan merkitään kaupalliseen luottotietorekisteriin vasta, kun laissa säädetyt edellytykset täyttyvät. Lue lisää maksuhäiriömerkinnöistä ja niiden poistumisesta täältä.
Voit olla meihin yhteydessä, jos kaipaat oikeudellista neuvontaa tai apua. Meiltä löytyy erityisasiantuntemusta pikavippeihin ja kulutusluottoihin, joten voimme arvioida myös niiden laillisuuden puolestasi. Tarjoamme alkuselvityksen ja arvioimme oikeudellisen asemasi tilanteessa veloituksetta.
Suomen Juristit
Lakitiimi
30.6.2026
Nopeaa apua lakiasioihin.