Pikavipit ja muut kulutusluotot ovat olleet pitkään lainsäätäjän erityisen huomion kohteena. Syynä tähän ovat olleet erityisesti korkeat korot ja niiden aiheuttama velkaantuminen, suuret lisämaksut sekä kuluttajien heikko asema suhteessa ammattimaisiin luotonantajiin.
Suomessa kuluttajaluottoja koskevaa sääntelyä on kiristetty useaan otteeseen, ja nykyään laissa on pikavipeille ja kulutusluotoille tiukat lakisääteiset rajat. Näiden lakisääteisten rajojen rikkominen voi johtaa siihen, että lainasta tulee kokonaan korotonta eli ainoastaan lainattu pääoma pitää maksaa takaisin. Seuraamus ei koske siis pelkästään lainvastaisen osuuden ylittävää osaa, vaan kaikki korot ja kulut voidaan mitätöidä tuomioistuimen päätöksellä. Tämä johtaa siihen, että myös jo maksettuja korkoja voidaan vaatia pikavippiyrityksiltä takaisin.
KORKOKATTO RAJOITTAA PIKAVIPPIEN KUSTANNUKSIA
Kuluttajansuojalaki sisältää kuluttajaluottoja koskevan korkokaton. Tällä hetkellä kuluttajaluotosta perittävä korko ei saa ylittää korkolain mukaista viitekorkoa lisättynä 15 prosenttiyksiköllä. Sopimuksessa sovittu korko ei myöskään saa ylittää 20 prosenttia. Lainsäädäntö rajoittaa myös muita luottokustannuksia. Lainojen lakisääteiset korkorajat ovat kuitenkin vaihdelleet vuosien varrella, joten pikavipin korkojen ja ehtojen laillisuus määräytyy sen mukaan, milloin se on otettu. Tämän vuoksi on suositeltavaa olla asiantuntijoihin yhteydessä, jotta he voivat arvioida niiden laillisuuden.
Korkokattosääntelyn rikkomisesta seuraa luotonantajalle ankara seuraamus. Jos luotonantaja rikkoo korkokattoa tai muita luottokustannuksia koskevia säännöksiä, kuluttajalla ei lähtökohtaisesti ole velvollisuutta maksaa korkoa tai muita luottokustannuksia lainkaan. Seuraamus ei koske pelkästään lainvastaisen osuuden ylittävää osaa, vaan kaikki korot ja kulut voidaan menettää.
Vaikka luotto olisi muodollisesti korkokaton mukainen, sen ehdot voivat silti olla kuluttajansuojalain tarkoittamalla tavalla kohtuuttomia. Kohtuuttomuusarviointi tehdään aina tapauskohtaisesti. Erityistä merkitystä annetaan sille, onko kuluttaja saanut riittävät tiedot luoton todellisista kustannuksista ja onko sopimusehto laadittu selkeästi ja ymmärrettävästi.
MITÄ VOIT TEHDÄ, JOS SINULLA ON PIKAVIPPEJÄ?
Jos olet saanut käräjäoikeudesta haasteen tai yksipuolisen velkomustuomion, asiaan kannattaa reagoida nopeasti. Kannattaa myös selvittää korko- ja luottokustannusten ehdot sellaisten pikavippien osalta, jotka eivät ole menneet oikeuteen tai ulosottoon. Mikäli olet jo maksanut huomattavia korkoja tai muita luottokustannuksia, kannattaa selvittää, ovatko ne perustuneet lainvastaisiin tai kohtuuttomiin ehtoihin. Myös näissä tilanteissa maksettujen suoritusten palauttamista on mahdollista vaatia. Voit olla meihin yhteydessä, jos kaipaat lisäselvitystä korkojen ja lainaehtojen laillisuuteen liittyen. Tarjoamme alkuselvityksen ja arvioimme oikeudellisen asemasi tilanteessa veloituksetta.
Suomen Juristit
Lakitiimi
5.6.2026
Nopeaa apua lakiasioihin.