Ulosotto voi myydä kotina käytetyn asunnon velkojen maksamiseksi, mutta se on yleensä vasta viimesijainen ulosmittauskohde. Ulosottokaari sisältää säännöksiä, joiden tarkoituksena on turvata velallisen asuminen ja toimeentulo. Henkilökohtaisen asunnon myyntiin voidaan ryhtyä vasta silloin, kun muut ulosoton keinot eivät riitä velan perintään tai tilanteessa on muu erityinen peruste asunnon myymiselle.
Ulosottokaaren mukaan omaisuus ulosmitataan tietyssä järjestyksessä. Tarkoituksena on, että velka pyritään perimään ensisijaisesti sellaisista varoista, joiden käyttäminen ei vaaranna velallisen asumista tai toimeentuloa. Ulosmittausjärjestys on seuraava:
- Raha, pankkitalletukset, saatavat, palkka, eläke ja muut toistuvat tulot
- Muu irtain omaisuus, kuten ajoneuvot ja arvoesineet
- Kiinteistöt
- Vakituinen asunto ja toimeentulon kannalta välttämätön omaisuus
Tämä tarkoittaa, ettei ulosottomies lähtökohtaisesti voi ryhtyä myymään velallisen omaa asuntoa ennen kuin muut ulosmittauskelpoiset varat on selvitetty. Asunnon ulosmittaaminen ennen muuta omaisuutta edellyttää yleensä erityistä syytä tai velallisen suostumusta. Kaikkea omaisuutta ei voida ottaa ulosoton kohteeksi. Ulosottokaari suojaa tiettyjä velallisen kannalta välttämättömiä esineitä ja varoja. Ulosmittauksesta on erotettava muun muassa:
- tavanomainen koti-irtaimisto
- kohtuulliset henkilökohtaiset käyttöesineet
- esineet, joilla on erityistä tunnearvoa, jos niiden arvo on kohtuullinen
- toimeentulon kannalta välttämättömät työvälineet
- laissa säädetty suojaosuus tuloista ja rahavaroista
Tällä varmistetaan, ettei velallinen menetä mahdollisuutta normaaliin asumiseen tai työn tekemiseen.
MILLOIN ASUNTO VOIDAAN ULOSMITATA?
Ulosottomies saattaa tehdä päätöksen asunnon ulosmittaamisesta esimerkiksi silloin, jos velallisella on huomattavia velkoja ja muuta omaisuutta ei ole. Tällainen tilanne voi olla käsillä myös silloin, jos palkasta tai muista tuloista tehtävät ulosmittaukset eivät riitä velan suorittamiseen kohtuullisessa ajassa.
Erityisen tärkeä poikkeus liittyy asuntolainaan, jos asunto toimii lainan vakuutena ja pankilla on panttioikeus asuntoon. Jos lainan maksaminen laiminlyödään vakavasti, pankki voi vaatia vakuuden realisointia. Tällöin asunto voidaan joutua myymään velan maksamiseksi, vaikka ulosoton normaali ulosmittausjärjestys muuten suojaisikin velallista. Tämän vuoksi asuntolainan maksamiseen liittyviin ongelmiin kannattaa reagoida mahdollisimman nopeasti ja neuvotella pankin kanssa esimerkiksi lyhennysvapaista tai uudesta maksuaikataulusta.
MITEN ASUNNON YHTEISOMISTUS VAIKUTTAA
Puolisot omistavat usein asunnon yhdessä. Tilanteita, joissa asunnolla tai muulla esineellä on enemmän kuin yksi omistaja, kutsutaan yhteisomistukseksi. Yhteisomistettua asuntoa koskevat erityiset suojasäännökset. Jos asunto on esimerkiksi puolisoiden yhteisessä omistuksessa ja toinen omistajista käyttää asuntoa vakituisena asuntonaan, asunnon myynti ei yleensä ole yhtä suoraviivaista kuin yksinomistustilanteessa, mutta se voidaan kuitenkin ulosmitata.
Yhteisomistetun esineen tai asunnon myyntiin tarvitaan sen omistajan suostumus. Jos toinen omistaja ei suostu tähän, ulosottomies joutuu tarvittaessa saattamaan vireille yhteisomistussuhteen purkamisen erillisessä menettelyssä. Tässä menettelyssä yhteisomistajalla on oikeus halutessaan lunastaa asunto toiselta osapuolelta ennen kuin asunto voidaan myydä ulkopuoliselle taholle velkojen maksamiseksi. Kun asunto myydään, toiselle yhteisomistajalle tilitetään hänen osuutensa myyntihinnasta.
MITEN ASUNNON MYYNNILTÄ VOI SUOJAUTUA
Ulosottokaaren mukaan myynnin lykkääminen on mahdollista, jos velallinen pystyy uskottavasti osoittamaan kykenevänsä maksamaan velan kohtuullisessa ajassa. Tyypillisesti tämä tapahtuu maksusuunnitelman avulla. Jos ulosottomies hyväksyy suunnitelman, asuntoa ei välttämättä tarvitse myydä, vaikka ulosmittaus jäisi voimaan velan vakuutena.
Jos katsot ulosottopäätöksen olevan virheellinen, voit myös hakea siihen muutosta. Tilanteesta riippuen muutoksenhaku voi keskeyttää kiinteistön tai asunto-osakkeen myynnin käsittelyn ajaksi. Jos asunnon myynti kuitenkin näyttää väistämättömältä, vapaaehtoinen myynti on usein parempi vaihtoehto pakkohuutokauppaan verrattuna, sillä asunnosta voidaan saada tällöin korkeampi myyntihinta.
Ole meihin yhteydessä, jos kaipaat lisäselvitystä ulosottopäätöksen tai velkojen laillisuuteen liittyen. Tarjoamme alkuselvityksen ja arvioimme oikeudellisen asemasi tilanteessa veloituksetta.
Suomen Juristit
Lakitiimi
5.6.2026
Nopeaa apua lakiasioihin.