Liikennevakuutus on pakollinen lakisääteinen vahinkovakuutus, josta säädetään liikennevakuutuslaissa. Liikennevakuutus korvaa ajoneuvon liikennekäytössä aiheuttamia henkilö- ja esinevahinkoja. Pakollisuuden tarkoituksena on turvata vahingonkärsineen asema ja varmistaa, että liikenteessä aiheutuneet vahingot korvataan tehokkaasti.
Liikennevakuutus perustuu ankaran vastuun periaatteelle. Tämä tarkoittaa, että liikennevahingosta aiheutuneet vahingot korvataan pääsääntöisesti liikennevakuutuksesta riippumatta siitä, kuka on aiheuttanut vahingon tai onko kukaan toiminut huolimattomasti. Korvausvastuu ei siten yleensä edellytä vahingonkorvausoikeudellista tuottamusvastuuta eli huolimattomuutta tai tahallisuutta.
Ajoneuvo ei aina ole liikennevakuutuslain tarkoittamassa liikenteessä. Liikennevakuutuksen korvauspiirin ulkopuolelle jäävät tilanteet, joissa ajoneuvoa käytetään liikenteestä eristetyllä alueella kilpailuun, kilpailuun välittömästi liittyvään harjoitteluun tai testaustoimintaan. Samoin ajoneuvo ei ole liikenteessä silloin, kun se on liikenneväylistä erillään olevassa paikassa säilytettävänä, korjattavana, huollettavana tai pestävänä. Näissä tilanteissa mahdollinen korvausvastuu arvioidaan muiden vakuutusten tai vahingonkorvausoikeudellisten periaatteiden perusteella.
HENKILÖVAHINGOT
Liikennevakuutuksesta korvataan liikennevahingossa aiheutuneet henkilövahingot kaikille vahingon osapuolille. Tämä koskee myös vahingon aiheuttanutta kuljettajaa. Korvattavia vahinkoja ovat esimerkiksi sairaanhoitokulut, lääkekulut, kuntoutuskustannukset, ansionmenetys sekä muut henkilövahingosta aiheutuneet tarpeelliset kustannukset. Lisäksi vakuutuksesta voidaan maksaa korvausta pysyvästä haitasta sekä tilapäisestä haitasta voimassa olevan korvauskäytännön mukaisesti. Jos liikennevahinko johtaa kuolemaan, liikennevakuutuksesta voidaan korvata hautauskulut sekä vainajan omaisille aiheutunut elatuksen menetys lain edellyttämissä tilanteissa.
ESINEVAHINGOT
Liikennevakuutuksesta korvataan liikennevahingossa muille aiheutuneet esinevahingot. Korvausta voidaan maksaa esimerkiksi toisen ajoneuvon, rakennuksen, aidan tai muun omaisuuden vahingoittumisesta. Esinevahinkojen enimmäiskorvaus on viisi miljoonaa euroa kutakin vahingosta vastuussa olevaa liikennevakuutusta kohden. Korvaus kattaa lähtökohtaisesti vahingon korjaamisesta aiheutuneet kustannukset tai omaisuuden käyvän arvon silloin, kun vahinkoa ei ole mahdollista tai taloudellisesti perusteltua korjata.
LIIKENNEONNETTOMUUDESSA AUTTAMISESTA AIHEUTUNEET VAHINGOT
Liikennevakuutuksesta voidaan korvata myös vahingot, jotka aiheutuvat henkilölle tämän auttaessa liikenneonnettomuuden uhria. Jos henkilö esimerkiksi antaa ensiapua tai kuljettaa loukkaantuneen hoitoon ja kärsii tämän yhteydessä välittömän henkilö- tai esinevahingon, vahinko voidaan korvata liikennevakuutuksesta. Lue lisää välillisen ja välittömän vahingon eroista täältä. Tämä kuitenkaan koske ammattimaista pelastustoimintaa. Esimerkiksi pelastuslaitoksen tai ensihoidon tehtävissä syntyneet vahingot eivät kuulu liikennevakuutuksen korvauspiiriin.
Liikennevakuutuksesta ei kuitenkaan korvata vahinkoa sille ajoneuvolle, jonka liikennevakuutuksesta korvausta haetaan. Oman ajoneuvon vauriot kuuluvat lähtökohtaisesti vapaaehtoisen kaskovakuutuksen korvauspiiriin. Vakuutuksesta ei myöskään korvata ajoneuvon omistajan, haltijan tai kuljettajan hallinnassa olevalle muulle omaisuudelle aiheutuneita vahinkoja. Näin ollen esimerkiksi kuljettajan työvälineet tai muu mukana kuljetettava omaisuus eivät yleensä kuulu liikennevakuutuksen korvattaviksi.
Kun liikennevahinko kohdistuu toiseen moottoriajoneuvoon tai raideliikenneajoneuvoon, esinevahinkojen korvaaminen edellyttää laissa säädettyjen edellytysten täyttymistä. Korvausta maksetaan esimerkiksi silloin, kun vahinko on aiheutunut ajoneuvon omistajan, haltijan, kuljettajan tai matkustajan tuottamuksesta, liikennesääntöjen vastaisesta menettelystä taikka ajoneuvon puutteellisesta kunnosta tai virheellisestä kuormauksesta.
KORVAUKSEN ALENTAMINEN TAI EPÄÄMINEN
Vaikka liikennevakuutus tarjoaa laajan korvaussuojan, korvausta voidaan tietyissä tilanteissa alentaa tai se voidaan evätä kokonaan. Jos vahingonkärsinyt on tahallisesti aiheuttanut itselleen henkilövahingon, korvausta ei makseta tältä osin. Myös silloin, kun henkilövahingon syntymiseen on myötävaikutettu törkeällä huolimattomuudella, korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä kokonaan. Esinevahinkojen osalta vahingonkärsineen oma myötävaikutus voi johtaa korvauksen kohtuulliseen alentamiseen.
Erityisesti rattijuopumustilanteissa vahingonkärsineen kuljettajan oma korvausoikeus voi rajoittua olennaisesti. Jos kuljettaja on aiheuttanut vahingon ajaessaan alkoholin tai muun huumaavan aineen vaikutuksen alaisena, korvausta voidaan alentaa merkittävästi tai se voidaan evätä kokonaan tapauskohtaisen harkinnan perusteella. Tietyissä tilanteissa vakuutusyhtiöllä on regressioikeus, mikä tarkoittaa, että vahingon aiheuttanut osapuoli joutuu maksamaan vakuutusyhtiölle takaisin. Lue lisää regressi- eli takautumisoikeudesta liikennevahinko tilanteissa täältä.
Jos sinulle on aiheutunut vahinkoa ja sinulla on vahinkoon liittyvä juridinen ongelma, voit olla meihin yhteydessä. Arvioimme tilanteesi ja tarjoamme alkuselvityksen veloituksetta.
Suomen Juristit
Lakitiimi
17.7.2026
Nopeaa apua lakiasioihin.